Avance de fonds marchands pour commerces au Québec

Une avance de fonds marchands (en anglais, merchant cash advance) vous permet de recevoir aujourd'hui une somme basée sur vos ventes futures. Plutôt qu'un calendrier de paiements classique, le remboursement se fait habituellement à partir d'un pourcentage de vos ventes par carte ou par prélèvements réguliers dans votre compte bancaire.

Ce type de financement vise surtout les commerces qui encaissent un volume régulier de transactions, par exemple par terminal de paiement. Le fournisseur de l'avance s'intéresse d'abord à l'historique de ces ventes.

Comment fonctionne une avance de fonds marchands ?

Le fournisseur analyse vos ventes des derniers mois, puis propose un montant avancé et un montant total à rembourser. Lorsque le remboursement est lié à un pourcentage des ventes, il suit le rythme de votre activité : il ralentit pendant les périodes plus tranquilles et s'accélère quand vos ventes augmentent.

Le coût d'une avance de fonds marchands est souvent exprimé sous forme de montant fixe ou de facteur plutôt que de taux d'intérêt annuel, ce qui peut rendre la comparaison avec un prêt plus difficile. Avant d'accepter, calculez le coût total et la durée estimée du remboursement.

Usages courants

• Financer des stocks pour une période achalandée
• Couvrir des dépenses courantes quand les ventes sont régulières mais les liquidités serrées
• Rénover ou réaménager un commerce
• Saisir rapidement une occasion d'affaires
• Obtenir des fonds quand le financement bancaire traditionnel n'est pas accessible

À qui s'adresse l'avance de fonds marchands ?

L'avance de fonds marchands convient aux restaurants, commerces de détail, salons et autres entreprises qui réalisent une bonne partie de leurs ventes par carte de débit ou de crédit et qui ont un historique de ventes stable.

Critères d'admissibilité

Pour faire une demande par l'entremise de Prêt Rapide, votre entreprise doit répondre aux critères suivants :

• Au moins 6 mois d'activité
• Au moins 10 000 $ de revenus mensuels
• Entreprise enregistrée au Canada (Inc., SENC, entreprise individuelle : toutes les structures sont acceptées)

Faire une demande avec Prêt Rapide

• Montants de 10 000 $ à 1 000 000 $
• Aucun impact sur votre cote de crédit au moment de la demande
• Service gratuit pour votre entreprise
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Questions fréquentes

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